樂活太極武術園地.

前言：勞保年金制即將於九十八年元月一日施行，至此我國的勞工保險將建構起完整保護網，不過，民眾對新法不了解，在新法通過前，曾創下一個月提走三百億退休金的天量。

勞保老年給付金額臨櫃試算功能啟用當天，行政院院長劉兆玄（中）在勞委會主委王如玄（右）陪同下擔任臨櫃人員，親自為現場勞工試算。 本報資料照片

問：請談談勞保年金的實施的時代意義？

答：勞保是目前涵蓋範圍最廣的社會保險，從民國卅九年起上路，目前被保險人大約有八百八十萬人，勞保年金制度的提供老年、失能及遺屬年金的保障，可以讓勞工及其家     庭獲得更好的生活照顧，也解決社會問題，象徵我國進入福利國家之林。

目前的勞保退休制度，勞工退休時只能一次請領，這樣的制度雖然多少可以保障勞工一定的經濟生活，但隨著通貨膨脹，錢就會愈變愈薄，而且更有「愈老愈窮」的問題；但是年金卻可以讓勞工「活得愈久，領得愈多」。

年、失能及

遺屬年金的保障，可以讓勞工及其家庭獲得更好的生活照顧，也解決社會問題，象徵我國進入福利國家之林。

目前的勞保退休制度，勞工退休時只能一次請領，這樣的制度雖然多少可以保障勞工一定的經濟生活，但隨著通貨膨脹，錢就會愈變愈薄，而且更有「愈老愈窮」的問題；但是年金卻可以讓勞工「活得愈久，領得愈多」。

以前勞保只有一次給付，現在老年、失能及遺屬給付都可以讓勞工多一項選擇，勞工在面對人生不同風險的時候，可以決定要領年金或一次金，同時老年年金還有愈晚領的展延或提早領的減額年金，讓勞工朋友的生涯規劃可以更靈活。

根據勞委會的估計，未來勞保加勞退所提供的金額，可以達到百分之七十的所得替代率，使多元保障的時代來臨。

按照世界銀行建議，老年生活三層保障分為：第一層的社會保險制的公共年金、第二層雇主責任的退休金、第三層則是個人儲蓄。

以工作卅年的勞工為例，勞保年金所得替代率是百分之四十六點五，加上勞退所得替代率，合計可以超過百分之七十，已經達到世界銀行及國際勞工組織（ILO）建議的「百分之四十五至五十五」的水平。

勞保年金制度還有另一項特色就是勞保年資可以與國保年資銜接：由於勞工要有十五年以上的年資，才能申領勞保年金，但現在我們讓勞保年資未滿十五年的弱勢勞工，可以因為加計國保年資後就達到門檻，同時領到勞保年金及國民年金。

我們認為，這項政策最大受益者應該是早期因為家庭因素而退出職場，無法領取勞保老年給付的婦女。

問：全省各地的勞保年金說明會幾乎場場爆滿，可見民眾對於勞保年金的內容，還是非常急於了解。站在負責推動的政府主管機關立場，請簡單說明新制的好處？

答：（一）保愈久領愈多，年資完全不浪費：老年年金年資計算無上限，過去舊制最多只能累積到五十個基數。（二）活愈久領愈多：年金平均領八年就超過一次金。（三）平均比一次金多領百萬元。

（四）愈晚退休，加計展延年金，勞工可累積更多的退休老本。（五）勞保年金期待保障，年資不損失：即使已退保，在達到老年年金請領年齡時，都可以請領老年年金。

（六）勞保失能年金加發眷屬補助：失能年金除保障失能勞工外，如果有配偶或子女，還可以加發眷屬補助，完整照顧失能勞工家庭。

（七）領取年金總額不足一次金金額就死亡者，遺屬可以無條件領回差額。

（八）勞保年金隨消費者物價指數累計成長率調整，不怕通貨膨脹。（九）採取投保生涯最高六十個月薪資平均計算：中高齡再就業勞工不怕薪資降低影響老年給付權益，提升就業意願。

（十）國保年資可與勞保合併計算：勞保年資未滿十五年的弱勢勞工照樣可以領年金。

問：勞保年金通過後，目前請領老年給付人潮是否有減緩情況？

答：七月十七日立法院三讀前平均每日收件數是兩千四百六十六件，七月十八日以後平均每日收件數約一千零六十六件，八月平均每日收件數一千一百八十六件，九月平均每日收件數一千三百八十七件，十月一日至廿九日平均收件數一千一百零三件，請領情況漸趨緩和。

此外還發生很多勞工後悔領走一次金，要求即使加計利息返還，也能改領年金的情形。可見得勞工已體認到勞保年金的好處。

問：勞保年金明年一月一日上路後保費立刻就調漲一個百分點，還要逐年調高到百分之十三，是現在的兩倍。勞委會要如何說服民眾接受這樣是划算的？

答：勞保提供相當多的保障：普通事故保險給付包含生育、傷病、失能（年金及一次金）、老年（年金及一次金）及死亡給付（喪葬津貼、年金及一次金）等。

其實勞保費率當中包含就業保險費率百分之一，實際計收是百分之六點五至十二：以一個平均月投保薪資三萬兩千元，年資卅年的受僱勞工為例，每提高百分之一費率，等於每月增加六十四元，但卻享有退休後每月可領到一萬四千八百八十元的福利，況且還有其他給付的保障。

問：很多勞工雖然知道勞保年金很有保障，但是擔心將來勞保基金萬一沒錢，所以寧願提早一次領走。對此，勞委會可以給勞工什麼信心，讓人更放心選擇年金？

答：我們必須承認，勞保目前的確面臨相當的問題：（一）長期以百分之五點五費率計收，其實不足支應給付需求。即使不推動年金制，也會出現財務問題。（二）目前勞保的老年給付進入成熟期，符合請領老年給付人數約有一百七十三萬，金額高達一兆兩千九百四十億元。（三）勞工對勞保財務信心不足，影響對年金的選擇。（四）年金成本較一次金高，長期財務負擔重。（五）台灣的人口出現高齡化及少子女化的嚴重問題，將來年輕人愈來愈少，也會影響到勞保繳費的人數及保費的收入。

勞委會在規劃勞保年金的時候，對財務也經過一定的精算。在財務預估的過程中會因不同的時間點，針對新的財務狀況以不同的方式作制度的安排和調整，因此擔憂勞保基金會倒的問題是沒有必要的。

勞工朋友可以放心，勞保是一種社會保險，政府是絕對不可能讓它倒的。

對於勞保的財務問題，將來政府所採的因應措施如下：（一）依據立法院附帶決議，行政院應於勞保年金制度實施前，清算勞保潛藏債務總額，建請自九十八年起分十年平均編列預算撥補。勞委會已於今年十月二日函請主計處研議。（二）勞保局定期作財務精算，嚴密監控勞保財務狀況。（三）委請專家進行健全勞保財務制度的研究。（四）提升基金運用績效，增裕勞保基金收益。（五）行政院已責成經建會就目前勞保、國保、公保、農保等社會保險財務問題，予以研議如何整合及因應措施。

問：國民年金已在十月上路，勞保年金也將於明年一月上路，對於還在猶豫到底要選擇領一次金或年金的勞工朋友，勞委會的建議是？

答：（一）年金開辦前有勞保年資的勞工，勞工或其遺屬可以在符合條件的時候再作選擇。而且老年年金並無請求權時效的限制，愈晚領還可以加計展延年金，所以勞工可以不必急著作選擇，可以多看、多聽、多比較以後再來決定。

（二）勞工只要尚未領勞保老年給付，都可以再參加國民年金保險，在六十五歲時仍可以有勞保老年給付及國民年金的保障。（三）勞保年資未滿十五年的勞工，可以併計勞保及國保年資，領到雙份的年金。（四）最好的選擇方式，就是未滿六十五歲、已符合可以請領老年給付的勞工，先不要急著領，先參加國民年金，到時候再選擇領雙份的年金最划算。

問：對勞工來說，「到底可以領到多少錢」才是最關心的問題。但是到底該怎麼算，哪裏可以有查詢的管道？

答：勞保局網站（http://www.bli.gov.tw/）設有簡易試算功能，勞工可上網簡單查詢年金金額。不過網上試算仍必須由民眾自己輸入年資、收入等數據，所以只是概估，無法提供真正精確的數字。

九月一日起，勞保局各縣市辦事處都設置「老年給付金額臨櫃試算」功能，對於已經符合老年給付條件的勞工提供個人加保資料查詢，讓勞工可快速地查詢、試算老年給付金額，作出最有利的選擇。

由於事涉個人機密資料，因此前往查詢時必須攜帶身分證明文件（身分證、健保卡、駕照）親自辦理，如果要委託他人查詢時，必須請受託人攜帶本人及委託人身分證明文件、委託書辦理。